Учимся считать и воспитываем силу воли
О том, как привести семейный бюджет к балансу и сформировать у ребенка правильное отношение к материальным ценностям, рассказывает старший преподаватель кафедры образовательных технологий Института социальных наук ПсковГУ Татьяна Алексеева.
Правильный расчет
Многим знакома ситуация, когда деньги вдруг неожиданно заканчиваются, а до зарплаты еще далеко. Почему такое происходит? В чем причина? Скорее всего, проблема кроется в неверных расчетах, в несоответствии доходов и расходов. Для того чтобы правильно распланировать бюджет, нужно быть финансово грамотным.
Финансовая грамотность — это необходимые знания в области финансов, которые позволяют адекватно оценить рыночную ситуацию и принять эффективные решения, чтобы не нести убытки и достигать поставленных целей. При этом рыночная ситуация — это не сложный экономический термин, а явление, которое касается непосредственно каждого человека. Повышение цен на продукты и услуги ЖКХ, увеличение ставок по кредитам, инфляция — все это аспекты рынка, влияющие на нашу повседневную жизнь.
Грамотное распоряжение финансами позволяет людям планировать свой бюджет и тем самым создавать подушку безопасности, чтобы не столкнуться с финансовыми трудностями или пережить их с наименьшими потерями.
Финансовая грамотность складывается из нескольких составляющих:
- навыки финансовой арифметики;
- понимание базовых экономических показателей;
- базовые установки в отношении денег и их ценности;
- элементы финансового поведения, касающиеся принципов выбора финансовых компаний.
Все эти сведения можно найти на многочисленных сайтах в интернете.
Немного цифр
Считаете ли вы себя грамотным в сфере финансов? Вот что выяснили ученые, проведя опрос среди жителей разных регионов России.
Типичное финансовое поведение россиян
61% россиян с той или иной частотой совершают необдуманные покупки — даже в ситуации дефицита личного бюджета. Постоянно это делают 2% опрошенных, время от времени — 18%, а еще 41% — редко. Несвойственно такое поведение 39% наших сограждан.
В то же время чаще всего спонтанные покупки совершаются молодыми людьми 18–24 лет (75% против 65% в группe 25–59 лет), а реже всего — пенсионерами (40%).
Мужчины и женщины в одинаковой мере склонны к таким расходам (59% мужчин и 62% женщин).
В ситуации, когда человек не может позволить себе необдуманные траты, 63% россиян все равно покупают то, что не является для них необходимым. Постоянно так поступают 2% опрошенных, время от времени — 18%, редко — 43% участников опроса. Никогда не делают подобные покупки 37% россиян.
В ходе исследования выяснилось, что доминирующая финансовая стратегия большинства россиян сегодня проходит по пути наименьшего сопротивления: вce, что зарабатываю и получаю, — трачу. Сбережения делаются лишь в том случае, если после трат на текущие нужды остаются для этого средства.
Около 20% россиян расценивают кредитование как вполне адекватную для себя практику, отдавая при этом предпочтение кредитам «на доверии» (то есть у друзей, знакомых и т. д.), а не кредитованию в банках и торговых компаниях.
Очень большой процент (61%) спонтанных покупок говорит о том, что большинство опрошенных планированием бюджета не занимаются.
Психология потребления
Почему многие из нас хоть раз в жизни, но совершают импульсивные покупки. Какие внутренние механизмы заставляют нас тратить деньги? Разумеется, мы покупаем разные товары и услуги ради удовлетворения потребностей и исполнения желаний, но есть три фактора, которые толкают нас к спонтанным, необдуманным тратам. Это голод, плохое настроение и азарт.
Как же научиться ведению семейного бюджета, контролю трат и грамотному потреблению?
Принципы грамотных расходов
- Ежедневно учитывать доходы и расходы. Попробуйте собирать все чеки и отслеживать все траты за месяц.
- Планировать расходы на месяц, особенно крупные. Это позволяет увидеть «кассовые разрывы», то есть периоды без денег.
- При получении дохода стараться откладывать часть его в резерв (на крупные или непредвиденные расходы или в целях накопления сбережений).
- Не становиться жертвой рекламы и сетевого маркетинга, для чего сравнивать цены в разных магазинах, пользоваться скидками (с умом!), не переплачивать за известную раскрученную марку.
- Воспитывать силу воли.
Приемы экономии денег
- Составлять список покупок и твердо его придерживаться.
- Удерживаться от импульсивных покупок: «Как и когда именно вы будете использовать эту вещь? Что произойдет, если вы ее так и не купите?»
- Не ходить в магазин голодным и в плохом настроении.
- Не брать ребенка в магазин (по возможности).
- Сопоставлять цену и качество товара.
- Делать определенные покупки не в сезон.
- Покупать некоторые товары оптом, объединяясь для совместных покупок.
Как составить финансовый план
Планирование бюджета — это инструмент, который помогает тратить деньги разумно, учитывает финансовые потоки семьи, позволяет составить прогноз и защититься от кризисов.
Финансовый план необходим для того, чтобы контролировать расходы и доходы, быть в курсе обязательных и ежегодных трат, получать больше за те же деньги и снизить риск вдруг оказаться без денег.
Составить такой план не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Для этого нужны лишь последовательность, аккуратность и внимание к деталям.
Шаг 1. Записать доходы и расходы.
Шаг 2. Изучить доходы и расходы, проанализировать, сколько тратится ежемесячно на продукты, транспорт, медицину, одежду и связь, понять, какие из трат обязательные, а какие — нет.
Шаг 3. Поставить цели, которые должны быть достижимыми и иметь конкретную стоимость, должны быть понятны и важны для всей семьи.
Шаг 4. Составить план. Он может выглядеть вот так:
С малых лет
Чем раньше вы начнете обучать ребенка основам финансовой грамотности, тем быстрее он научится контролировать свои спонтанные желания.
Полезные экономические навыки
Объясняйте ребенку, что предметный (вещный) мир — это мир рукотворный, так как в каждый предмет, в каждую вещь вложен человеческий труд, забота, желание, любовь, старание, усилия. Поэтому к вещам как продуктам труда следует относиться с уважением. Вещами следует пользоваться по назначению, а ломать, портить вещи, обращаться с ними небрежно, выбрасывать их зря — недостойно, это осуждается всеми.
Воспитывайте представления о своем, чужом и общем. Какими вещами и деньгами ребенок имеет право распоряжаться (дарить, давать в долг, выбрасывать и т. п.) самостоятельно, а когда необходимо совместное решение? Например, семейный бюджет, общие деньги семьи обсуждаются на семейном совете.
Учите прогнозировать последствия своих решений и действий с вещами и деньгами: «Если я выброшу (отдам, испорчу), то мне этого уже не вернуть…» и т. п.
Рассказывайте, что хороший хозяин или хозяйка — это тот, кто умеет правильно, в интересах семьи использовать доходы, распоряжаться семейным бюджетом, кто ничего не тратит зря. Хороший хозяин в семье — одно из условий ее благополучия.
Подарите ребенку копилку. Это очень хорошая игрушка, если научить его правильно ей пользоваться.
Полезные экономические привычки в быту
- Бережное обращение со своими вещами и вещами, принадлежащими другим — взрослым, сверстникам.
- Разумное использование материалов для игр и занятий (бумага, краски, карандаши, пластилин, фломастеры и т. д.).
- Экономия воды, электроэнергии (выключать воду и свет, если ими в данный момент никто не пользуется).
- Нетерпимость к беспорядку, брошенным вещам и игрушкам.
Помните, что правильное отношение к деньгам, умение справляться с сиюминутными желаниями, навык составления прогнозов и обдумывания той или иной покупки закладываются еще в детстве. И ни одна образовательная организация не может помочь в этом так эффективно, как семья.
